房贷抵个人所得税

几天前发了一篇《进来看看你的贷款额是哪个阶层?》,搞了事儿哥开公号以来第一次投票,到截止时间一共有600多票,结果如下图:

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对比原论坛上我整理的投票结果(上图),应该说两个结果总体还是比较接近的,看来我的读者里面也是"高知"居多(因为那个论坛自诩高知论坛....)呀图片 3。区别比较大的就是论坛上“有房无贷”的仅1人可以忽略,投票里面“有房无贷”的高达38票占比6%之多。。。。我分析,估计是论坛上re贴不是匿名的,也许真的有房无贷款的人有点不好意思?其实无所谓了,有房无贷要么实力强、要么房子买得早,无杠杆的生活方式更自由。“佛系”的境界不是随便想达到就可以达到的。

好了,进入正题,先说说近期京城教育口的一件大事:

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关于这件事可能带来的暗箱操作之类,这里就不谈了,毕竟tian朝的事情,你懂的。另外,这个60%也说了是先在部分高校试点,至少我估计2020年清华北大就用60%高考成绩来录取的可能性不大,一些北京市属高校先开展的可能性更高一些。

作为房产号,这里要讨论的是,假设这个制度真的大规模推行了,对学区房是正面还是负面影响?有两种看法:

(1)对学区房利空。因为买学区房是为了孩子考高分,但以后成绩没啥用了,我花钱送礼搞定那40%的素质分就行了。

(2)对学区房利好。因为综合素质教育,可能会更考验学校的实力,而且由于不是客观题,名校的孩子,可能会让老师和高校有更好的印象分;更别提可能会名校抱团。。。

事儿哥的意见呢,总体来说,我倾向于(2),但觉得(2)说得也不完全。为什么我觉得(1)不太靠谱呢?因为在天子脚下,很多事情还真不是你有钱就能解决的。假设上实验二小送100万是市价,我想绝大部分人缺的不是这100万、而是怎么送出去这100万;

对于(2)呢。其实是个概率问题,也不是说以后渣校就没有素质教育了。而是说如果高考真这么改革,是名校占优势的概率大呢、还是普校会更占便宜呢?我倾向于前者。但是,我认为,即使是名校里面,可能也要分三六九等;对于素质教育,名校里面的拔尖者,可能会一骑绝尘,高考也比你高、素质更是比你强;但名校里面的排名靠后的、硬件条件差的、资金比较有限的等等,可能不一定会在素质教育上比普校多出什么花来,相反一些硬件较好的普校可能在素质教育上有望挽回一些。所以对于学区房的影响呢,事儿哥个人认为,可能对于一流名校,会有一定正面积极的影响。

"高考谈素质"说完了,再说说“贷款利息抵个税”这个被多次说起过的事情吧。

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事儿哥印象中,这个“贷款利息抵扣个税”,已经被多次提起过,不知道是3次还是四次了。

最近一次应该是13届人大常委第3次会议(见下图),但第四次会议好像没提,第5次又给提出来了(也可以感受一下上面态度的变化?)

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这里事儿哥说一下对这个事的个人看法吧:

(1)提案是没有细则的,按照这事被反复的节奏,即使提案通过,估计等到细则出来实际执行,怎么也得小一年吧,往快里说。所以贷款党也先别太兴奋,没准就是提案调戏一下大家,最后啥也没有。

(2)这个“个税”指的是每月工资收入里面缴纳的个税,不是购房时候由于非满五唯一带来的“个税”。后者贷款利息一直可以抵扣,实行已经5年了。至于这两者会不会由于冲突,造成取消某一个。。。。嗯,也不是没可能。

(3)购房时候,非满五唯一的“个税”,只有按揭(商贷和公积金)贷款的利息可以抵扣,抵押贷款的利息不能用于抵扣;相信工资的个税,也只有按揭贷款利息可以税前扣除。

(4)纠结每月还款里面利息有多少的人,我觉得想多了图片 7。这个“税前扣除”,我认为大概率有上限,最终结果出来,估计每月能抵扣几百、最多上千左右这个数值就不错了。想让我的船吐出点啥,哪那么容易....

再说下“租金支出”可以在抵扣个税:

估计(1)也有扣除上限(2)要开正规租房发票(公租房可能可以免),开发票又要多缴税,一般这个费用房东不会承担,所以租房支出抵个税这个,到时候值不值得去做,还是个问题图片 8

至于这个事对房市是不是利好。。。如果是牛市,那肯定是中性利好;不过目前的市场比较平淡,我估计掀不起什么波澜。

最后闲聊两句大家很关心的“放水”问题。总有人说最近在偷偷放水,好像有道理;但房市并没有给出积极的回应,那究竟有没有在放水?

毕竟我们里面大部分人还是普通老百姓,我这里给出两个我自己判断的方法。

(1)看银行的理财产品的利率(不是那种刚刚发行的,是那种长期一直可以买的种类)走势。如果持续调低,那说明银行不那么缺钱了。比如我个人特别喜欢的兴业银行的活期理财产品“现金宝三号”,最高利率就由4.5偷偷降到了4.4,而且是涉及存量,以前买的也按4.4计息(这点真不如富民宝这个民营银行了),搞得我一下子损失了几千利息。

(2)看shibor(上海银行间同业拆借利率)走势。具体不解释了,网址在这里

以上可以说明,至少目前来看,金融机构不如上半年缺钱了,在放水的概率很大;不过这次对房地产的调控还是面子上做得很严的,短期来看,这些水直接进入房地产市场概率很低;如果是间接进入,则在目前政策情况下,需要一定时间。结论还是那样,目测今年下半年没啥行情,下半年市场估计报价走平成交量变低,碰到可砍价笋盘几率会变大。如果一定要说细微变化,我觉得8月是下半年成交量最低点可能性比较大,9月份开始,成交量会有微微回升,但估计回不到今年5、6月份那个地步,对房价不会有啥推动作用。

会不会有变化?如果有政策上大变化,有可能,否则今年就这样了;明年会涨吗?我觉得19年全年都有可能,目前估计最晚到19年Q3左右、配合美国加息周期有可能也会在那时候结束,北京这波房市调整周期结束。

最后的最后,小声聊聊和房产完全无关的一个话题。今天网络上都在热传的“昆山宝马纹身男砍人被自行车男反杀”事件,虽然看着很解气,大家也都一致希望自行车男轻罪甚至免罪(这个在灯塔国也许有戏),不过目前从昆山公安官方V博来看,不是很乐观。这种事情,在中国最有效的方法就是通过舆论把事情闹大,舆论起来了,法院判的时候一般会酌情考虑,去年著名的“辱母案”最后能轻判,舆论导向的作用很大。所以个人认为自行车男的亲友家属们应该把这事搞得越大越好、最好找知名媒体介入,毕竟有监控全过程,最后判个防卫过当,搞个缓刑也不是完全不可能。

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